央行要求关闭中国15家比特币网站银行帐户 “我们把钱放在银行里,不知道有什么新的财富”!河南农行储户的损失谁来负责?

币种 2周前 (06-20) 18次浏览 0个评论

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北京商报报道,今年4月中旬以来,河南多家村镇银行“提现难”已连续两个月,“提现难”原因逐渐明朗——最新相关部门回应,“部分银行网上交易系统被河南新财富集团操纵使用”。

但北京商报记者发现,大部分储户在存款时并不知道河南新财富集团的存在。他们通过不同的线上和线下方式购买存款产品。在社交平台上,不少储户表示,“我们把钱放在银行里,不知道有什么新的财富,也不在乎股东是谁,我们只想把存款拿回来。”

存款“消失”的背后,储户的钱是如何流入河南新财富集团的?如果涉案银行无法支付赔偿金,下一步应该怎么做?许多谜团仍有待解开。

网上异地购买

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谁负责存款人的法定存款

就存储能力而言,村镇银行与全国大中型银行的规模往往存在差异。不过,互联网存款出现后,这个差距也大大缩小了。很多储户也用这种方式,我购买了柘城黄淮村村银行、上才惠民村村银行、禹州新民生村村银行、开封新东方村村银行这四家村镇银行的产品。

北京商报记者在调查中注意到,不少储户也有类似经历。均通过第三方渠道购买存款产品,多为3年或5年期央行要求关闭中国15家比特币网站银行帐户,年利率4.8%,支持提前提现,当年利息退出后变为当前状态。

但是,2021年1月15日,中国银保监会、中国人民银行发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》(以下简称《通知》) ,规定“商业银行不得自营网上平台开展定期存款和定期寿险双重便利存款业务。这意味着该银行广泛依赖互联网平台进行“拉存款”的行为已正式暂停。受访者获悉,他们无法在第三方平台购买存款 存款产品后,部分村镇银行在分息过程中通过短信通知储户可以继续在银行微信小程序上购买存款,部分储户选择这种方式继续购买操作。

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今年4月,出现了相关银行存款无法提取的情况。针对个别村镇银行网上服务渠道关闭,河南银保监局、河南省地方金融监管局相关负责人6月18日表示,豫州等村镇银行网上交易系统新民生由河南新财富集团控股。所涉犯罪事实已初步查明,相关资金正在调查中。

根据多位存款人向北京商报记者提供的缴款单据,存款收款人姓名均为涉案村镇银行

那么,储户的损失应该由谁来承担?北京讯振律师事务所律师王德跃分析,金融机构应对非客户原因造成的损失承担相应责任。存款人的存款不能以现金方式提取,涉及的银行也无力支付。涉及的银行均已投保存款保险。因此,如果存款人在涉案银行的存款不足50万元,而涉案银行被“接管”或“破产”的,存款保险基金管理机构可以向存款保险基金管理机构索取全额还款;存款人在涉案银行存入50万元以上的,超出部分将根据银行破产清算结果按比例偿还。

线下经纪人贴息,非法拉取存款

会不会影响存款人的回收?

在河南村镇银行存款案背后,除了通过线上渠道购买产品外,还有另一种通过“阳光优惠”的线下购买方式。贴息在业内并不是什么秘密,主要是券商“走出去”为银行招揽客户,帮助银行弥补存款缺口。

“这起案件的背后是贴现存款的多层次分配问题。”一位知情人士表示,“可能会有几家券商打折。每50天结算一次,利率在4.5%-10%左右。”

优惠存款的流程一般是,有大量闲置资金的存款人需要先在村镇银行网点开立I类账户,或者通过微信小程序开立II类账户,以保证大额资金的划转。资金。 如果存入100万元,存入时间为50天,券商会先将约定的50天利息转给存入人,待存入产品到期后再提取全部款项。

通过经纪人吸收公共资金也得到了监管的确认。 5月20日,银保监会相关部门负责人在新闻发布会上表示,这些村镇银行的大股东河南新财富集团通过第三方平台或通过资金券商吸收公款,涉嫌违法犯罪。侦察。

此类贴现存款业务存在哪些法律风险?储户的权利应该如何保障?在王德跃看来,中国银保监会、中国人民银行于2018年6月8日印发的《关于完善商业银行存款偏差管理有关事项的通知》规定,银行不得退还现金或可转让票据。证券央行要求关闭中国15家比特币网站银行帐户,或通过不正当手段捐赠实物。接受存款。因此,央行和银行业监管机构明令禁止银行支付贴现利率属于违规行为。涉案银行在吸收存款过程中存在违规行为,但相应违规行为不影响存款人与涉案银行之间储蓄存款合同的效力。在具体司法实践中,存款人收到的额外折扣也可以扣减或收回。

“还有7天通知存款贴息的补贴方式。”一位存款人表示,“大部分银行的7天通知存款利率为1.1%,而这些村镇银行贴息后的存款利率为1.85%,远高于其他银行提供的存款产品。”

“当银行贴现利率明显高于市场平均利率时,储户应提高警惕,理性区分存款和理财。个人投资者在选择理财产品时,应充分了解所涉及的风险,综合考虑自身风险。综合承受能力、产品合规性、金融机构规模和信用等多种因素,选择符合自身需求的金融产品。”王德月说。

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河南“暴风雨”村镇银行:开展网上客户资金登记(观察者网)

6月20日,河南禹州新民生村镇银行官网公告,根据金融管理部门要求,该行即日起启动网上客户资金信息登记。所有正常办理业务的客户都需要注册,请完整、真实、准确地填写相关信息。

禹州新民生村镇银行公告中的信息登记表显示,客户在注册信息时首先要选择存管机构,包括4家村镇银行——禹州新民生村镇银行、惠民村镇银行、黄淮村镇银行和新东方村银行。

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