数字货币商业银行 数字货币帮助支付系统高效运行

入门知识 2周前 (06-24) 32次浏览 0个评论

光明日报

随着经济社会数字化转型进程的不断推进,数字货币作为支付方式数字化的工具和基础,越来越受到关注。目前,世界主要经济体的央行已经开始推动主权数字货币的发展。我国数字人民币试点已经启动,未来数字货币的普及将对支付系统的运行效率、普惠服务、安全等方面产生积极影响。

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数字货币的应用有助于降低成本,提高支付系统的效率。发行数字货币可以直接降低货币印制、发行和流通的成本。现代社会,无论是纸币还是硬币,发行过程中的印刷和防伪技术都需要很高的成本。在流通过程中,金融机构需要承担现金运输、存储、安全等成本数字货币商业银行,普通消费者使用现金也需要依赖金融机构实体网点或自助设备提供的服务,花费一定的时间。用数字货币替代传统现金进入流通,可以大大节省这些领域的成本。同时,由于数字货币的信息流和资金流高度统一,央行等发行人可以直接实时获取交易信息,可以省去商业银行的后台清算、结算、对账等诸多环节,实现点对点支付结算的效果。,从而大大提高了支付效率。

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数字货币的应用将有助于提高金融服务的普惠性。数字货币的一些特性使其在普惠服务方面具有天然优势。使用数字货币完成支付,可以突破空间、设施甚至银行账户的限制。在传统的支付方式下,拥有银行账户是个人实现包括支付在内的各种金融交易的基本条件。但是,开立银行账户仍然受到实体银行网点分布的限制,对于偏远地区和行动不便的人群来说,难度较大。由于数字货币可以设计松耦合账户,用户在使用数字货币时无需绑定银行账户进行支付转账,这允许将金融服务扩展到没有传统银行账户的用户,使金融服务更容易获得。性增强。数字货币支付便捷、低成本的特点,使其在日常小额、频繁的交易中发挥积极作用,不仅可以有效缩短普通人与数字金融服务的距离,还可以帮助欠发达地区和“长在传统金融环境下,“尾群”可以更便捷地接入国内资本融资“内循环”,缩小区域金融发展差距。

数字货币的应用有助于金融安全和金融消费者权益的保护。数字货币采用数字加密等技术手段,在防复制、防伪方面优于纸币、硬币等传统货币形式。由于交易信息由发行人直接获取和存储,也降低了商业银行等机构层面存储的数据被内部人员恶意攻击或非法篡改的风险,从而提高了金融交易的安全性。使用数字货币还可以实现可控匿名。只要发行人的隐私保护技术达到保障用户数据安全的水平,即使通过银行账户进行交易,商业银行和其他机构的系统不会泄露私人信息。但与此同时,央行集中交易信息可以有效支持政府以追踪支付活动为工具,提高查处和遏制洗钱等违法行为的能力和效率,为整体经济和经济发展做出贡献。财务安全。

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当然,在数字货币发展的过程中,也需要注意和解决一些问题。一是数字鸿沟。各类数字服务普遍依赖智能设备和移动互联网。对于缺乏设备或无法有效了解如何使用数字货币的人群,如老年人、低收入群体等,必须确保其继续使用传统支付方式的权利。所有类型的人都可以获得他们需要的金融服务。二是数字货币与现有电子支付和移动支付系统的对接。目前,我国移动支付领域具有世界领先优势。用好现有产业、技术、设施等方面,考虑全社会承担的成本,做好衔接和融合数字货币商业银行,保护和进一步激发市场主体创新发展积极性。努力保持发展优势。

(作者:王源、盛文文,分别为中国宏观经济研究院经济研究所金融室主任、副主任)

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