中科大区块链 “联动”金融服务,区块链如何解决信任问题?

入门知识 2周前 (09-12) 17次浏览 0个评论

新华社北京10月11日电:“联动”金融服务,区块链如何解决信任问题?

新华社记者张倩倩

蔡世荣在成都百脑汇电脑城开了一家小店中科大区块链,80%的订单来自企业客户。最让她烦恼的是应收账款。“我每天都在想如何拿回我的钱。”

作为终端供应商,蔡世荣经常因应收账款难以收回而出现资金缺口。蔡世荣想申请贷款周转,但她的资产不多,客户的借条也不能作为帮她贷款的依据。

供应链末端,中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难……蔡世荣的情况在一定程度上具有普遍性。

近年来,区块链技术不断得到应用。区块链作为一种分布式账本技术,通过创造信任来创造价值,为解决当前金融领域资产和交易信息真实性验证难、资信评估成本高、普惠金融服务实施难。想法。

具体来说,区块链如何帮助蔡世荣解决贷款问题?

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成都中科大旗软件有限公司是蔡世荣的主要客户之一。作为智慧文旅行业的高新技术企业,随着业务规模的扩大,中科大旗需要的垫款越来越多中科大区块链,往往因缺乏抵押品而无法获得银行贷款。

借助蚂蚁集团打造的区块链技术平台“双链链”,中科大奇与蔡世荣的合作全过程“链上”,保证合约存在、公开透明、不能被篡改。同时,引入成都中小企业融资担保有限公司,为中科大旗增信,确保后者有能力支付蔡世荣货款。蔡世荣就可以向银行证明自己的还款能力,顺利拿到贷款。

在这个过程中,银行还可以通过区块链掌握贷款资金的流向,确保资金用于贷款人申请的目的,有效降低风险。

金融的本质是经营信用。工行今年4月发布的《区块链金融应用发展白皮书》指出,区块链为金融服务提供了从高成本线下到低成本线上的转移解决方案。在降低信用成本的同时,区块链的多方共享特性也加强了参与者之间的联系与协作,提高了价值交换的效率。

“过去,我们通过查看财务报表来评估一家公司,银行会担心公司报表的真实性。” 浦发银行交易银行部副总经理袁锐表示,在大数据时代,企业的生产、销售、加工、制造、库存等信息可以作为银行评估企业信用的参考。区块链技术使这些信息和数据具有不可变性、可验证性和可追溯性,有助于银行进行评估。

除了供应链金融,区块链技术在金融领域的应用还体现在贸易金融、资金管理、支付结算、数字资产等领域。国内多家金融机构和科技公司正在积极布局和建设新平台,为金融服务提供便利。

据中信银行交易银行部总经理助理王海云介绍,区块链信息透明、不易篡改的特点,对于资金流向的追溯非常有帮助。在雄安新区,中信银行参与的金融建设资金管理区块链信息系统已经上线运行。该系统可以完成施工人员工资和供应商材料付款的穿透式支付,做到可追溯、不可篡改。

在贸易金融领域,蚂蚁集团近日推出​​了基于区块链技术的新型国际贸易金融服务平台Trusple,可与合作银行实现整个跨境贸易环节的智能合约履行。买卖双方产生交易订单后,会自动“上链”,开始流转。当企业有融资需求时,金融机构可以向平台提交验证请求,确定企业交易的真实性。

区块链技术的蓬勃发展对系统设计和风险防范提出了新的要求。

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业内人士表示,目前区块链技术发展迅速,但同时也面临着标准体系需要完善、隐私保护与数据共享矛盾、性能效率受限、缺乏可操作性等问题。链内外协调。

“区块链技术既是机遇也是挑战,在布局这场技术变革时,必须更加注重商业创新和生态协同。” 蚂蚁集团副总裁姜国飞认为,生态协同是区块链价值的“放大器”,既要为合作伙伴提供更多了解商业模式创新的机会,又要搭建平台,方便金融机构开展更多生态企业在自己的“生态领域”中自助服务,服务好实体经济,推动区块链作为产业连接和价值转移枢纽。

有专家指出,金融机构应根据行业特点,立足实际应用,与行业主管部门合作,制定区块链在金融领域的应用标准,引导区块链在金融领域的有序推进,进一步完善不同的业务领域。规模化应用水平和推广效率。

“新兴技术在金融机构的逐步应用,使得传统监管技术难以满足现有监管需求。因此,我们应大力发展监管技术,重点研究如何利用区块链等新技术加强金融监管。” 中国银行业协会首席执行官经济学家巴树松说。

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