区块链 银行资金成本 央行联手5家银行深耕区块链,中小微企业融资成本或低于6%

入门知识 3周前 (09-13) 13次浏览 0个评论

新浪新闻 央行开张 5家银行深耕区块链,中小微企业融资成本或低于6%

21 世纪经济报道 9 月 12 日 01:45 你确定不再关注这个人吗?

“国家队”央行在深圳搭建贸易金融区块链平台,在粤港澳大湾区运营。

近日,“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行。平台致力于构建立足粤港澳大湾区、面向全国、辐射全球的开放金融贸易生态圈。

目前,湾区贸易金融区块链平台一期已试运行,以应收账款为基础进行供应链融资。

21世纪经济报道记者采访了参与该项目的几家银行,获悉区块链平台未来将在粤港澳大湾区“9+2”城市群布局。银行支持实体经济新突破,解决中小企业融资难融资贵问题;二是港澳跨境,在现行资本项目管控下,跨境支付结算仍不便。探索开放资本项目的措施和途径。

比亚迪基金管理中心主任王晶表示,比亚迪的供应商主要是中小企业。一级供应商近万到两万家,二、三级供应商更大。供应商实际融资的难点在于,一级供应商资金实力比较强,不缺资金来源,但二、三级供应商往往资金需求量大,不方便从银行获得融资。二是在三个月供应链账期的基础上,公司对核心企业发行的银行承兑汇票的流动性进行贴现比较简单;但是,如果开具商业汇票,由于供应商分布在异地,很难办理异地商业汇票贴现。困难;第三,如果公司缺乏有效凭证在账户期内向银行贴现,则难以实现融资需求。

从运营结果来看,区块链平台有望降低企业融资成本。下线十多天的贸易融资,仅需20多分钟即可完成。

央行成立金融科技公司

湾区贸易金融区块链平台由中国人民银行数字货币研究所和中国人民银行深圳中心支行共同推动、协调和组织。 、渣打银行和比亚迪经过近两个月的封闭开发。

目前,湾区贸易金融区块链平台项目一期已部署上线,进入试运营阶段。一期项目搭建了一个基于区块链技术的贸易融资底层平台,可在该平台上开展包括应收账款贸易融资在内的多种场景的贸易融资活动。同时,平台为监管机构提供贸易金融监管体系,实现对平台各类金融活动的动态实时监控。

渣打华南区总经理、深圳分公司总裁吴乃新表示,“湾区贸易金融区块链平台”将助力贸易和支付(包括跨境支付)等多种场景的完善,渣打银行有望成为一个范围广泛的国际平台,渣打银行将充分利用其国际网络。

此前,21世纪经济报道记者9月5日独家报道,中国人民银行数字货币研究所成立了“深圳金融科技有限公司”。在深圳。该公司参与了贸易融资区块链等项目的开发。工商资料显示,公司成立于今年6月15日,注册资本200万元。

此外,央行下属印钞造币总公司通过其子公司中钞信用卡产业发展有限公司,在杭州成立了杭州区块链技术研究院。金融区块链解决方案等区块链产品。

加强湾区供应链融资

由五家银行和比亚迪联合开发的湾区贸易融资区块链平台,旨在通过应收账款融资实现围绕核心企业的供应链融资。

中小企业融资难点是:一是企业规模小,效率低;二是小微企业发展初期,财务处理等方面还不是很规范。对金融机构而言,小微企业信用数据积累不足,可靠性不高。银行单独做小微融资,成本太高。

王静说,“通过区块链贸易融资平台,实际上相当于在线为供应商提供即时保理融资。”

“大多数银行都是基于供应链经营中小企业,实现大宗获客,而核实贸易背景的真实性是业务合规的重要环节,”招商银行总经理侯伟荣表示。交易银行部。信息是孤立的,数据是互联网时代最重要的资产。解决风险控制问题,尤其是在应收账款扣减方面,一旦供应链出现问题,银行只能实时掌握信息。只有通过金融技术解决方案。”

吴乃新表示,贸易背景真实性的验证是传统贸易融资业务的主要难点之一。例如,某公司可能以同一应收账款作为担保,恶意从不同金融机构获得多笔贷款;在传统金融体系中,由于各家银行在信息共享方面的局限性,无法从根本上杜绝上述恶意融资行为。区块链的优势在于交易信息的透明性和不变性。当企业从某笔交易的银行获得融资时,该笔交易记录在区块链平台上,不可能依赖同一笔交易。从另一家银行获得融资。

通过这个平台,对于企业来说,一是实现贸易融资的快速办理。中国银行深圳分行贸易金融部副总经理李爽表示,在贸易金融区块链平台上,供应商的应收账款融资可以使用核心企业授信额度,解决了实力较弱的供应商授信不足的问题。 侯伟荣表示,在共享的基础上,银行可以确权,掌握交易背景。以往线下十多天完成的贸易融资,在材料齐全的情况下,都可以通过这个平台操作,最快的时间只有20多分钟。

二是降低融资利率。平安银行交易银行事业部副总裁徐宏辉表示,此前中小企业的贸易融资成本为7%-8%,通过贸易融资区块链的价格可能会降至6%以下。

实现跨界等更多场景

对于湾区贸易金融区块链平台的未来,一是接入更多核心企业主题,引入企业信用数据。

徐宏辉表示,未来将接入更多核心企业和数据资源,包括引入第三方评估、工商数据、司法部门数据等。数据越多区块链 银行资金成本,链越安全。

侯伟荣表示,未来贸易金融区块链平台如果接入中灯网、税务等政府监管、物流信息等系统,参与者可以更方便地共享信息,实现风控——基于小企业的评级。解决中小企业信息不对称导致的信用等级低、信用不足问题。

二是在供应链金融一期的基础上,引入更多场景,包括跨境支付、结算、获取国内外信息。

“出口企业在国外接到的订单是否真实,银行都束手无策。”侯伟荣表示,跨境经常项目已经全面放开,资本项目放开需要新的工具与境外类似平台对接。打通整个粤港澳大湾区,对接香港金融管理局开发的贸易金融区块链等平台,实现数据共享。

徐宏辉表示,一期项目仅服务于湾区内贸,未来将引入银行现有产品,包括内外贸、融资和结算服务。 “未来,区块链作为一个整体将有助于改善我们的交易银行业务。”

李爽表示,在供应链金融一期的基础上,未来可探索以信用证、保函等资产为基础的融资,向国内外开放,服务中小大中型企业批量生产。

基于区块链技术的融资作为一种创新的东西,仍然需要相应的监管和法规来明确范围。

侯伟荣区块链 银行资金成本,平台需要用到电子印章等应用。网上合同的许多细节目前是否受到法律保护仍然是一个模糊的领域。国外,比如美国,有法律规定电子印章的法律地位。

徐宏辉表示,区块链是一项新技术,如何支持信息安全等相关政策。银行等金融机构做区块链业务,目前还没有一套完整的监管,未来有待进一步明确。

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