区块链 银行 可行性 银行如何利用区块链改善贸易融资业务?

入门知识 3周前 (09-13) 13次浏览 0个评论

前言

在正文之前,让我们为银行区块链技术定下基调:在中短期内,区块链将为银行带来流程改进和效率。

如今,越来越多的银行已经开始小规模尝试通过区块链相关的 PoC(概念证明)项目将区块链技术应用到实践中。目前的趋势是,区块链更有可能成为传统金融的新型IT服务,而不是颠覆固有的生产关系。

1 为什么区块链要从贸易融资开始?

贸易融资是银行对公业务的重要产品类别。是银行为进出口商提供的与进出口贸易结算有关的短期融资或​​信贷便利。贸易融资方式主要有:信用证、保理、福费廷、出口票据、进口票据、打包贷款等。随着国际贸易结算方式的变化,信用证使用率逐渐下降,保理、福费廷等产品使用率逐年上升。在实践中,银行需要严格遵守业务程序,审核各种文件,充分了解客户的信用状况。流程的复杂性和业务所经过的众多中介机构,使得实际操作耗时较长,不利于企业间的贸易往来和企业内部的财务管理,效率需要提高有待改进。

接下来,分析福费廷和保理业务实践的过程,展示银行现有金融产品在国际贸易实践中的原理和行业痛点。

福费廷

福费廷()是指大宗交易中的延期付款,如果出口商接受进口商,按照不同的定期利息计算利息,通常进口商所在银行会开具远期信用证,以及无追索权的销售 出口商所在银行或金融机构提前获得融资。

卖家以此获得融资,规避远期外汇收入汇率波动风险。买方以此获得远期信用证的承兑期限。如此一来,债务人从买方变为开证行,企业信用风险即为银行间诚信风险。

保理

保理()是指出口商根据与买方签订的货物销售/服务合同,将当前或将来的非法资金转移给保理商,保理商为进口商提供金融融资。评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

保理商承担主要风险,将买家不付款的风险转移到保理山,卖家可以通过付款方式收款,有利于进一步扩大生产。

总的来说,行业的痛点主要包括以下四点:

1.验证成本高。银行在实际运营中需要对大量复杂的纸质材料进行验证,这给业务带来了潜在的不确定性。

2.信息透明度低。贸易金融业务各方面的参与者对整体交易、物流、资金等信息并不完全了解。

3.监管困难。由于跨行系统不互通,监管数据可能无法及时更新,带来潜在的业务风险。

4.融资成本高。银行为了降低自身风险,往往对企业提出更高的要求,增加企业的融资成本。

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在整个融资过程中,一个重要的风险在于业务中的核心企业信用问题。此外,交易中的真实性、准确性、流程合规等问题都是传统金融产品面临的挑战。

2 区块链如何解决以上痛点?

区块链目前具有不可篡改和公开账本的特点。区块链的用户网络效应和协同效应可以帮助交易金融产品在金融机构内部和金融机构之间进行协调。通过卖家、买家和银行在同一平台的参与,银行在授信方面将获得更多便利,获得更多以前难以获得的历史交易信息。更多交易、结算、仓储、物流等信息。

以智能合约的形式区块链 银行 可行性,在不触及意外业务数据的情况下,满足条件时自动触发业务流程的各个环节执行。这样,无需设计数据治理权限,就可以实现企业与银行之间的数据共享与协作。

对企业而言,加快资金流转效率,降低金融服务的支付和时间成本。对银行而言,行内部门和跨行协同更加高效,各类金融产品不断优化区块链 银行 可行性,行业整合范围更广。

现阶段贸易金融区块链平台以联盟链为主,在实践中具有四个新特点:

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1.加入权限:加入联盟链成为节点需要权限权限;

2.智能合约:通过智能合约完成链上更复杂的操作;

3.隐私:只有交易相关的节点才能获取交易数据;

4.共识:更高效的共识算法。

现有的四种贸易金融区块链平台模式三介绍

1.单一公司,单一场景

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由行业核心公司发起,整合资源,降低供应链成本。利用区块链解决核心企业、供应商、保理公司等机构的互信问题。

2.银行主导,企业客户参与

主要基于银行内部的BaaS(即服务)平台来开拓企业业务。

3.多家银行联盟

银行主导的多方协作平台,实现信息共享,适用于银行金融产品范围内的金融服务。

4.公共部门推进平台

海关、税务、仲裁、评级等机构多方参与,合作由政府推动。

贸易金融和供应链金融是目前最可行的区块链和传统金融,也是给传统金融业务带来重大变革的区块链应用场景。未来,银行内部、银行之间、银行与企业客户之间的相关探索将会越来越多。区块链技术在贸易金融领域的应用以及新的商业模式和盈利方式的探索值得期待。

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