区块链用于供应链 供应链金融模型有哪些?区块链在供应链金融中是如何应用的?

入门知识 2周前 (09-14) 13次浏览 0个评论

区块链在供应链金融中的应用

供应链金融发展的目标是依托供应链核心企业,为行业上下游相关企业提供综合金融服务,最终降低整个供应链的运营成本。企业与供应链互利共存、可持续发展的产业生态。融资便利和低成本是产业生态繁荣的驱动力。目前,供应链金融在我国尚处于起步阶段,存在信息孤岛、核心企业信任无法有效传递、融资难、融资成本高等诸多问题。区块链因其数据不易篡改、数据可追溯等技术特点,在融资便利性和融资成本方面具有创新突破的潜力。区块链技术的特性与供应链金融的特性天然契合。

近年来,随着供给侧改革和产业转型的发展,很多企业,尤其是中小企业,获得融资的难度和成本越来越高。面对这种情况,为促进金融业发展,提高服务中小企业能力,支持行业有序健康发展,国家有关部门制定了一系列政策,鼓励供应链金融业快速健康发展。但在实际业务发展过程中,传统供应链金融业务的发展仍存在诸多问题。包括银行在内的国内金融机构开展供应链金融业务比国外同行晚,国内特殊的营商环境和日新月异的时代新要求使其在应用上面临更多挑战。

1)供应链中的信息盲点

在实际业务运营中,同一供应链上下游企业的信息系统是独立的。供应商只向制造商供货,质量按规定要求符合相应标准。供应商或经销商不愿意向制造商开放其内部系统,除非遇到非常强大的核心企业区块链用于供应链,而供应商或经销商必须依靠核心企业生存,95%的企业最多提供相应的商品信息或系统字段.

企业之间的系统不互通,导致企业之间信息碎片化,难以有效利用全链条信息。对于银行等保守的金融机构来说,要尽可能保证资金的安全。企业信息不透明,风险控制难度加大。因此,许多银行机构不敢直接向这些供应商或经销商贷款。企业信用允许核心公司提供担保,作为向其供应商或分销商提供贷款的先决条件。

2)信贷公司数量有限

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供应链金融都是针对核心企业供应链两端的中小企业,覆盖面有限。很多中小企业仍然无法获得有效融资,因为它们不在核心企业的两端,银行的信贷只针对核心企业。一级经销商和供应商、二级供应商和经销商没有资格获得融资

也就是说,核心企业信用无法传递。由于存在信息孤岛,核心企业与上游供应商之间的间接贸易信息无法证明,传统供应链金融体系对核心企业信用的传递能力有限。

银行承兑汇票的准入门槛较高。如果您要开立银行承兑汇票,您必须先从银行获得信用证。银行授信门槛与贷款申请条件基本相同。获得银行贷款后才能获得银行贷款。

但是,由于商业承兑汇票信任度低的问题,核心企业的信用只能传递到一级供应商层面,无法跨整个供应链传递。

3)无法识别信息的真实性

核心企业的信息系统不能完全整合上下游企业的所有交易信息,而只有与自身交易的信息。这样,银行获得的信息是有限的,无法获得更多的信息并加以区分。获取信息的真实性无法识别核心企业是否与上下游企业合谋诈骗或通过交易骗取贷款。

核心企业控制供应链的成本随着经营范围的扩大而急剧增加。随着产业分工精细化程度的提高,供应链企业数量呈爆发式增长。在这种情况下,核心企业全权管理是不现实的。传统的供应链管理模式通常将管理权下放给核心企业的下级供应商。这种分级管理导致上下游信息不对称问题,核心企业对物流、资金流、贸易流的控制不足。甚至存在信息被篡改的风险。

信息不对称会导致两个主要问题:

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• 信息真实性存疑,金融机构无法正确评估资产物流信息和界定风险等级,不愿放贷;

• 可能导致公司之间和银行之间的信任危机。供应链上下游企业之间缺乏信任,会增加物流、资金流审核等直接成本和时间成本;银行对企业的不信任也会增加信用评估成本,导致融资流程冗长、效率低下。

4)交易过程不透明,虚构成本低。供应链金融虽然集物流、商流和信息流于一体,但由于整个交易过程没有及时披露,银行只能在事后获取交易信息。及时看整个交易过程,这种滞后效应也会制约供应链金融的发展。

供应链融资模式的初衷是将资金引导至真实高效的贸易,处于中心位置的大企业负责提升相关贸易活动的信用。

当前供应链管理技术的局限性使得信息流动的透明度和速度不能令人满意。此外,一些关键技术和渠道可能被上下游企业控制。事实上,核心企业并不能为其交易的真实性提供足够的保证。

供应链信息管理的漏洞,如信息管理混乱、传输延迟等,也给企业勾结、欺诈的土壤。一旦低质量甚至虚假交易的影响传递给终端消费者,将对现金流的恢复产生直接的负面影响。为了降低收款风险,银行被迫加大投入,验证交易的真实性。

以上问题在很大程度上制约了供应链金融业务的进一步发展。人们迫切需要一种新技术来解决这些问题。在这种背景下,区块链技术应运而生。

1)实现上下游企业信息共享

供应链存在很多信息孤岛,企业之间缺乏信息交流限制了很多融资信息的验证。例如,多个实体使用的供应链管理系统、企业资源管理系统、财务系统等,其制造商和系统版本不同,导致系统对接困难。信息难以共享。

利用区块链技术解决信息孤岛问题,多个利益相关者可以提前制定规则,实现数据互通和信息共享。区块链的核心是一个分布式账本数据库,它赋予参与者相同的信息权限,任何一方都有权查看所有信息但不能修改或删除。去中心化、透明可视化、不可篡改、可追溯等特性,让区块链成为支撑供应链金融转型升级的有效技术手段。

在传统的供应链管理中,分布在供应链各个节点的生产信息、商品信息和资金信息相互分离,无法沿着供应链顺畅流动,没有围绕核心商品搭建的信息平台区块链技术支持多方参与和信息交流共享区块链用于供应链,可促进数据民主化,整合碎片化数据源,为基于供应链的大数据分析提供有力保障,使大数据征信和风控成为可能。

区块链加持的意义不仅在于加快信息流通效率,更在于有效保证数据质量,保护数据隐私。贸易流向、资金流向和信息流向的透明化并不等同于所有数据的完全公开。加密算法可以保证每个供应链参与者的隐私。其他企业披露供应商信息以确保数据的客观性。

通用信息平台可以解决供应链溯源问题。可以从平台快速获取生产、物流运输和终端销售全过程的信息需求,让交易路径一目了然,各个节点的连接关系更加透明。这不仅可以加快商品信息的流动,降低审计成本,还有助于追溯责任,降低违约风险,保障金融风控业务的顺利进行。

2)提供核心企业信用

根据物权法、电子合同法和电子签名法等,核心企业的应收账款凭证是可以在区块链上流通和融资的确认凭证,使核心企业信用可以走可信的贸易链转移路径。在相互确认的基础上,可以通过拆分、溯源等各种操作,衍生出整张凭证。

区块链的去中心化和防篡改特性解决了供应链上交易数据信息的真实性问题。在实践中,核心企业往往引入ERP系统作为自己的财务信息管理系统。尽管ERP系统中的数据不易更改,但商业银行仍担心核心企业与供应商或经销商相互勾结,篡改交易数据信息。可能性。

区块链技术具有一致性、不易改变、去中心化的特点,区块链上的数据具有时间戳和不重复记录的特点,即使一个节点的交易数据可以被篡改, 也会留下痕迹, 容易找到, 解决了银行对信息篡改的顾虑。

因此,商业银行将区块链技术应用到自己的供应链金融业务中,可以直观、方便地查询每笔交易的情况以及贷款公司的资金去向,大大节省了人力和财力成本,提高了监管效率.

3)丰富可信的交易场景

银行需要可信的交易场景。由于中小企业无法确认贸易关系的存在,在现有的银行风控体系下,很难获得银行资金。同样,银行业也无法渗透到客户获取和贷款的供应链中。区块链技术可以提供可信的贸易数据。

例如,在区块链架构下,提供在线基础合约、单据、支付等结构严密、完整的记录,提高信息透明度,实现穿透式监管。在审核阶段使用区块链技术可以保证数据源的真实性和完整性,便于检查背后的交易是否真实进行,保证流通凭证的可靠性。在贷后风控阶段,不断更新的数据流为企业经营的后续跟踪提供支持,让虚假交易和重复融资无形中。区块链应用可以赋予供应链金融更高的安全性,消除金融机构对企业信息流动的顾虑,在一定程度上解决中小企业信用等级无法自证的问题,改善信息流动上下游企业。 ,资金流向和贸易流向数据上链。

区块链供应链模型如下图所示。区块链上资金自查、多方交叉验证、闭环监控的机制保证了交易的真实性,有效降低了欺诈风险。

4)绩效风险管理

合同履行不能自动完成,很多约定的结算不能自动完成,尤其是涉及到多级供应商结算时,不确定性会更大。区块链技术可以实现智能合约清算。

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基于智能合约的自动清算可以减少人工干预,降低操作风险,保障收款安全。但是,人为的主观因素还很多,比如核心企业电力部门负责人对供应商提出的非法要求等。虽然技术可以解决很多问题,但还是需要社会监督才能实现相对公平的营商环境。

智能合约被认为是区块链在商业场景中最有价值和最受欢迎的发展方向。它封装了一些状态和预设规则、触发执行条件和针对特定情况的响应计划,以代码的形式存储在区块链合约层中。满足约定条件时,自动触发预设操作。

只依赖真实业务数据的智能合约履约形式,既保证了合约在没有第三方监督的情况下顺利执行,又杜绝了人为虚假操作的可能。在条件确认阶段,根据区块链上实时更新的价格和质量信息,检查外部各方的业务信息流,判断交易达成后,启动并执行智能合约。

同时通过物联网追踪质押物,监测价格动态变化,设置不同的自动响应方案,控制市场风险。在合约执行的后续阶段,还可以利用去中心化的公共账本和多方签名技术来加强资金流向的管理和收款的监控。

5)降低融资成本,提高融资成本

有效的融资既困难又昂贵。在当前盛行赊销模式的市场背景下,上游供应链中的供应商往往存在较大的资金缺口。但是,没有核心企业的背书,他们很难从银行获得优质贷款。区块链技术可以降低融资成本,提高效率。核心企业的信任传递后,中小企业可以利用核心企业的授信额度从银行以低利率获得融资。制约融资效率提升的因素一般包括初步审查和风险评估、多层次的工商登记审批、支付程序冗长等,各类费用较高,进一步增加了中小企业的融资成本,降低了效率。打破传统融资模式的弊端,需要从节约成本和提高运营速度两方面下功夫。

首先,区块链的公开透明可以减少核心企业与上下游企业开展业务时建立信任过程所需的探索性交易,降低沟通成本,提高业务协作效率。供应链的整合促进了企业对客户需求的快速反应机制的完善,也避免了库存管理混乱、采购运输中断等严重阻碍贸易进程的问题。

同时,银行和企业在融资合作中也可以大大降低风险评估的成本。简化传统的信用评估步骤,删除因信任危机而增加的验证程序,减少时间和资金成本,最终通过连锁反应提高融资效率。在运营速度上,所有实物商品和纸质运营都可以数字化,比如数字操作系统、数字档案、数字信用系统,为业务落地节省时间。

采用智能合约将降低人工监管的成本,在独立于第三方、紧密连接业务流程节点、简化操作程序的前提下也可以自动执行。相应地,基于上述交易的贷款审核和发放效率也将得到显着提升。

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