数字货币使用国家 中央银行数字货币 (CBDC) 的出现速度比许多人预期的要快。

入门知识 3周前 (09-15) 14次浏览 0个评论

中央银行数字货币 (CBDC) 的出现速度比许多人预期的要快。数字人民币已在多个城市试点,用户可以通过绑定数字人民币账户的手机扫描二维码支付餐饮、酒店、交通等费用。

据报道,其他九个国家也推出了中央银行数字货币 CBDC。紧随其后的是,欧洲也在欧洲中央银行的主持下测试数字欧元。

美国在数字货币竞赛中落后,但正在快速追赶。美联储正在麻省理工学院的一个研究机构研究可能的美联储 CBDC。现在这个想法已经从研究阶段进入了初步开发阶段。美联储主席杰伊鲍威尔表示,“美国的 CBDC 可以……有助于维持美元的国际地位。”

央行数字货币CBDC不是一种新货币,它只是一种新的支付渠道。数字美元仍然是美元,数字欧元仍然是欧元,只是数字货币永远不会以实物形式存在。它始终是数字化的,所有权记录在中央银行维护的分类账上。

许多中国人已经拥有数字人民币账户,并使用世界上最先进的支付方式。它们由智能手机或台式计算机上的应用程序传输。在许多方面,人民币交易已经是数字化的。大多数人通过电汇收款、使用信用卡购物和在线支付账单,所有这些都是数字化和加密的。

数字货币的不同之处在于,不需要银行、信用卡公司,一切都可以通过中央银行使用单一的支付和收款账户来完成。数字货币可以在很大程度上使整个银行和信用卡行业脱媒,这将是支付领域的划时代变革

“今天的一小步,历史的一大步。数字人民币智能合约的正式发布,对整个数字人民币应用生态产生了深远而积极的影响。” 随着近期推出的数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元”,中国人民银行数字货币研究所(以下简称“数据研究所”)的工作人员感叹。

据数据研究所所长穆长春介绍,数字人民币智能合约已成功应用于政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域。降落。随着金融科技的飞速发展,智能合约的技术运行条件不再是障碍。智能合约能否得到广泛应用,更多取决于能否建立一个可信、开放的生态系统。

数字人民币智能合约落地应用

据悉,“元官家”在数字人民币钱包上部署智能合约,在预付费消费服务场景中,为防止商家挪用资金、保护用户权益提供解决方案。据数字研究院副院长狄刚介绍,在传统账户模式下,预付资金的管理主要通过在商业银行为商户开立专用账户来解决。预付资金全部归商家所有,无法彻底解决用户权益保护问题。

穆长春进一步解释了“元管家”的运作原理:“当消费者向商家预付资金时,运营机构为每个消费者创建一个装载智能合约的数字钱包,一方面将合约条款写入智能合约..,商家不能随意转移消费者预付的资金;另一方面,在实际消费之前,预付的资金仍归消费者所有,即使商家破产,也能保障消费者资金安全。”

具体来说,当消费者实际完成消费时,商户发起智能合约的执行请求,智能合约检查是否满足约定的执行条件。只有满足条件,预付资金才能转入商户。技术上排除了人为操作挪用预付资金的可能性。消费者可以在数字人民币APP上看到每一笔资金划转的明细,让消费者更放心。商户还可以通过运营机构的服务渠道查看预付资金的实时状态,方便业务安排。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏波告诉《国际金融报》记者,“元管家”的上线意味着数字人民币智能合约将在预付费场景下落地。主要问题是信息不对称造成的资金使用不透明,使用方便。企业捐赠被挪用或逃跑的顽疾保护了消费者和企业的合法权益。

王鹏博表示,创新主要体现在智能合约技术的运作和预付费支付流程的改进上。消费完成前数字货币使用国家,预付资金不归商户所有,消费资金归属比以前更加清晰。但同时将合约条款写入智能合约,从技术上排除了人为操作挪用预付资金的可能性,也保护了商户,既保障了消费者的合法权益,又也让商家拥有更多的客户。

穆长春指出,数字人民币智能合约应用场景广泛,可以降低经济活动的绩效成本,优化营商环境,促进数字经济的深入发展。目前,数字人民币智能合约已成功应用于政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善,将在更大范围内加速落地。

浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林在接受《国际金融报》记者采访时指出,智能合约作为一种工具,需要提供数字化的未来的人民币智能合约平台。平台要有一定的通用性,门槛要低,要有一定的开放性。每个人都可以通过这个智能合约平台签订合约,利用技术解决问题。当人们使用该平台时,需要审查智能合约。

“智能合约目前无法普及的原因是智能合约的维护和性能需要公开,而公开的智能合约容易受到黑客攻击。因此,从安全的角度来看,智能合约需要一定的技术审计并且在制度规定方面,要制定相应的数字人民币智能合约应用规则,以匹配智能合约场景的实施。” 潘鹤林指出。

从四个方面推进数字货币智能合约生态建设

在数字人民币的顶层设计中,通过加载一个不影响货币功能的智能合约来实现数字人民币的可编程性,使数字人民币可以根据各方约定的条件和规则进行在保证安全合规的前提下进行交易。进行自动付款交易。

穆长春表示,智能合约在支持数字经济降本增效、促进服务创新发展等方面具有巨大潜力。随着金融科技的飞速发展,智能合约的技术运行条件不再是障碍。智能合约能否得到广泛应用,更多取决于能否建立一个可信、开放的生态系统。

穆长春指出,数字人民币智能合约生态系统建设应遵循以下方向和原则:一是坚持集中管理、两级运作结构;第二,保证合同模板的合法性和有效性;第三,坚持开放、开源;四是不断升级技术,防范技术风险。“我们将与市场机构一道,加快数字人民币智能合约生态系统建设,充分发挥行业各方合力,完善相关业务规范和标准体系,建立合规审查机制,研究司法与相关部门对接安排。”

狄刚进一步表示,数字人民币智能合约的生态建设才刚刚起步,还有很多基础工作要做。下一步,数据所将在央行集中管理、两级运行框架下,继续​​扎实推进相关工作:

一是有序推进成熟的数字人民币智能合约解决方案,从教育培训行业拓展到零售、餐饮、体育、员工福利等各种有预付资金管理需求的场景,利用监管科技助力相关产业防风险促消费,激发活力。

二是响应各行业差异化市场需求,进一步丰富数字人民币智能合约解决方案,在资金归集、智能分账等资金结算领域、商户营销等零售领域实现智能合约应用智能支付、国内外贸易。

三是继续深入开展前沿技术研究,不断优化基地支撑能力数字货币使用国家,加快数字人民币智能合约生态服务平台建设。

四是建立健全数字人民币智能合约的生态治理和可持续发展机制,保证合约模板的合法性、有效性和互操作性,促进数字人民币智能合约的可信环境,制定配套的业务规范和技术标准。在可控的前提下,探索有效的激励机制,充分发挥社会创新的力量。

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